Последние новости ипотеки с господдержкой в 2018 году

Закрыть ... [X]

Содержание

Уже в текущем году ставки по ипотечным кредитам могут опуститься ниже 10%. Как пишут «Известия» со ссылкой на заявление заместителя министра строительства и последние новости ипотеки с господдержкой в 2018 году ЖКХ Никиту Стасишина, ставки вполне могут опуститься до 9,7-9,8%, и это станет рекордно низким уровнем показателя за всю историю существования таких займов в России.

Однозначная ипотека

При этом представитель министерства уверен, что завершение программы субсидирования ипотеки властями не станет поводом для роста ставок на ипотечном рынке. “По мнению экспертов, при условии дальнейшего снижения ключевой ставки Банка России к концу 2017 года произойдет снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам, и, возможно, ставка достигнет однозначного числа”, – заявил он.

Как напоминает издание, в России ставки по кредитам на покупку жилья никогда не опускались в среднем по рынку до однозначного числа, отмечает издание. Ипотека в стране начиналась с 40% годовых, достигнув к середине “нулевых” показателя в 14%. К 2007 году средняя ставка упала до 12%, а потом снова выросла в кризис 2008 года.

Тем временем, объем ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), предоставленных российскими банками физическим лицам, в 2016 году увеличился на 26,7% по сравнению с 2015 годом и достиг 1,5 трлн рублей, заявили в Банке России. При этом средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, предоставленным в декабре, оказалась рекордно низкой за последние пять лет и составила 11,55% против 12,92% в декабре 2015 года.

Проценты по ипотеке могут стать более выгодными, только если ЦБ уменьшит ставку по которой он выдает займы коммерческим банкам, полагает аналитик eToro Михаил Мащенко. В данный момент ключевая ставка равна 10%, а значит, что кредитные организации чисто физически не могут предоставить меньший процент по своим ипотечным программам.

Действительно, говорит эксперт, ожидания, что регулятор снизит ставку были очень высоки: инфляция замедлилась, экономическая и инвестиционная активности восстанавливалась несколько быстрее чем рассчитывали, однако, все надежды испарились с началом валютных интервенций. Все дело в том, что вмешательство в курс рубля может привести к разгону инфляции, а текущая жесткая кредитно-денежная политика ЦБ должена снизить возможные последствия интервенций. Минфин планирует продолжать операции до тех пор, пока цена за баррель нефти не опустится ниже 40 долларов. Предпосылок для такого падения котировок, по мнению Мащенко, в среднесрочной перспективе пока нет, а значит, изменение ключевой ставки не стоит ожидать как минимум до второй половины 2017 года.

Вообще такие заявления, конечно, подогревают рынок, вселяют в него уверенность, но от этого не перестают быть словесными интервенциями, полагает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Минстрой скорее озвучивает желаемое, чем делает прогноз. Ключевая ставка ЦБ как была высокой, так и остается, к сожалению, определяя высокую стоимость всех видов кредитов, в том числе и ипотеки. И позиция регулятора пока не склонна меняться, он видит главное в сохранении низкого уровня инфляции (официальные 4-5% в год).

По мнению аналитика, такие словесные интервенции также направлены на то, чтобы снизить эффект от окончания программы господдержки ипотеки в марте этого года: отмена субсидирования может стать тем импульсом, который еще глубже загонит строительную отрасль в кризис, и этого пытаются избежать. Сейчас средняя ставка по ипотеке (учитывая и субсидированные кредиты, и обычные) составляет 12%. После отмены субсидирования она вырастет до 13-13.5%, и одновременно с этим ЦБ будет принимать решение по ключевой ставке, она может быть снижена на 0.25 процентного пункта.

Таким образом, отмечает Алексей Антонов, экономически, ипотека стать дешевле не может, но есть некоторые технические моменты, которые могут помочь «выиграть» еще 0,25 процентного пункта – это введение электронных закладных. Сейчас закладные по ипотеке – бумажные, и это очень затратный способ ведения их учета и хранения, выпуска. Внедрение электронного документооборота может сократить время обработки документов на 70%, а количество бумажных форм снизится на 75% – так считают в правительстве, и можно с этим согласиться, но с некоторыми оговорками: если будет недорого решен вопрос с хранением этих электронных закладных в чем-то вроде депозитария, а также если можно будет приспособить уже существующую IT-инфраструктуру банков к операциям с электронными закладными. На все это уйдет не меньше 3 лет. Так что, заключает эксперт, на горизонте в 5-7 лет при текущем курсе рубля, цене нефти, опустить ставку по ипотеке ниже 10% вряд ли возможно.

Читайте также:  Продовольственная корзина и прожиточный минимум 2018

Источник: expert.ru

 

В 2018 году ставка по обычной ипотеке может упасть до уровня льготной

Если в 2017 году Центробанк сможет приблизить ключевую ставку к целевому уровню инфляции, то снизятся и ставки по ипотечным кредитам. И это может привести к тому, что уже через год обычная ипотека по стоимости сравняется с той, что субсидирует государство. А также аналитики не исключают, что обычная ставка может стать даже ниже льготной. А вырастет ли в такой ситуации спрос на жилье. сообщает kaluga.monavista.ru.

Сразу несколько банков во второй половине октября снизили ставки по ипотечным кредитам. Больше всего в этом плане показали себя Сбербанк и ВТБ24. Сбербанк сократил ставки на 0,5-1%, а ВТБ24 – на 0,5%. Теперь минимальная ставка по обычной ипотеке в Сбербанке составляет 11,5-13%, а в ВТБ24 – 13,1%. Тогда как и в том, и в другом банке ипотечный кредит с господдержкой выдается под 11,4% годовых.

Последнее снижение ключевой ставки Центробанком произошло 19 сентября: она упала на 0,5% до 10%. С 30 января 2015 года это уже седьмое снижение. Напомним, что снижение началось после того, как 15 декабря 2014 года ЦБ пришлось повысить ставку до 17% в целях борьбы со спекуляциями на валютном рынке.

Чем ниже становится ставка, тем меньше видна разница между ставками по стандартной и льготной ипотекам. Сейчас, по данным АИЖК, спрэд в среднем составляет 1,5 процентных пункта.

Очередное снижение ключевой ставки эксперты прогнозируют на первый или второй квартал 2017 года. Центробанк использует данную меру для регулирования уровня инфляции. Цель банка – к сентябрю 2017 года добиться годовой инфляции на уровне 4,5%, а к концу года – 4%. По подсчетам АИЖК, если цель будет достигнута, то в 2018 году средняя ставка по ипотечным кредитам в России будет ниже 10% (сейчас этот показатель составляет 12,4%).

Риск остановки снижения инфляции, конечно же, сохраняется, но и вероятность успеха политики ЦБ высока. Ведь с конца 2015 года инфляция снижается хорошими темпами: с 12,9% до 6,4% по результатам сентября. Министерство финансов прогнозирует годовую инфляцию на уровне 5,8%, но и не отрицает вероятность еще большего снижения.

Если ставки по стандартным ипотечным кредитам существенно снизятся, то и необходимость в субсидиях со стороны государства пропадет. Однако повышение доступности рыночной ипотеки за счет снижения ставки до уровня льготной не гарантирует резкий рост спроса на жилье. Еще большее снижение процентных ставок застройщиками в рамках собственных программ тоже, скорее всего, большим успехом не увенчается.

Ведь для покупателей, желающих, к примеру, купить квартиру в Калуге. решающим фактором по-прежнему будет стоимость жилья, которая в лучшем случае останется на том же уровне. Например, на данный момент стоимость московских квартир гораздо превышает возможности населения. Сейчас на вторично рынке один квадратный метр стоит в среднем 170-175 тысяч рублей. Среднедушевой доход при этом не превышает 55 тысяч рублей в месяц. А во всем мире показателем доступности жилья является стоимость квадратного метра, равная среднему доходу в месяц.

При таком раскладе спрос существенно возрастет, если ипотечные ставки снизятся до 3-4%, как на западе. Но в России это невозможно.

Источник: www.vse-obipoteke.ru

Ипотека в 2018 году: последние новости и прогнозы

Собственное жилье является почти недостижимой мечтой для многих граждан и едва ли не единственным способом воплотить ее в жизнь остается ипотека. На протяжении многих лет правительство старалось сделать кредиты на квартиры и дома более доступными для россиян, но, несмотря на все принятые меры, большинству они не по карману. Но в 2018 году ситуация может измениться, ведь власти заявили о возможности снижения ставки по ипотеке ниже 10 %.

Многие эксперты видят в таком прогнозе политическую подоплеку, ведь предполагаемый ипотечный «бум» придется на период президентских выборов. Также они опасаются, не создаст ли такое падение ставки «пузырь» на рынке недвижимости, который может иметь много негативных последствий. В свою очередь простые граждане надеются на то, что ипотека в 2018 году станет более доступной и это позволит им обзавестись своим жильем.

Читайте также:  Как оформить полис осаго в электронном виде

Предпосылки для снижения ставок

Падению ставок по ипотеке способствует, главным образом, политика Центробанка. Так, регулятор на протяжении 2016 года постепенно снижал ключевую ставку для банков – с начала прошлого года она опустилась с 11 % до 10 %. Это позволило банковским организациям сделать условия по ипотечным займам более лояльными и доступными для граждан.

По статистике Центробанка, за период с сентября по июнь 2016 года ставка сократилась с 13 % до 12,5 %. Анализ предложений 15 самых крупных ипотечных банков показал, что в среднем ставка по займам на готовое жилье сократилась на 5,58 % годовых.

В результате ощутимо вырос спрос на ипотеку: по итогам 2016 года банки выдачи ипотечных займов на 1,5 трлн рублей.

Подстегивает спрос и достаточно большое количество жилья эконом-класса. Сегодня застройщики, несмотря на кризис, вводят в эксплуатацию новые объекты жилой недвижимости, поэтому потенциальным покупателям доступен широкий выбор квартир, в том числе, недорогих.

Говорить о дальнейшем снижении ипотечных ставок позволяют и инфляционные ожидания. Так, в правительстве утверждают, что к 2018 году уровень инфляции не превысит 4,7 %, при этом банковская система будет получать деньги по ставке, сопоставимой с этим значением. В таких условиях ставка по ипотечным займам в 2018 году вполне может опуститься до 7 % годовых.

Стоит упомянуть и программу субсидирования рынка ипотеки, которая в период кризиса помогала сфере недвижимости держаться «на плаву». Она позволила банкам сохранить приемлемый уровень ставок и предотвратила кризис застройщиков. Сейчас многие эксперты считают, что правительство может отказаться от этой программы, ведь ставки уже вернулись на уровень 2014 года, а рост продаж на рынке недвижимости обеспечит удешевление ипотеки и без государственных льгот.

Последствия снижения ставок

Говоря о возможном падении ипотечных ставок, ряд экспертов выражает опасение, что это может привести к созданию «пузыря» на рынке недвижимости. Именно такое явление на рынке США в 2008 году привело к масштабному кризису, который отразился на всей мировой экономике. Но аналитики успокаивают: такой исход маловероятный, ведь в РФ доля ипотеки занимает всего четверть рынка.

Тем не менее, с повышением доступности займов банкам следует более ответственно относиться к кредитованию граждан. В первую очередь, кредиторы должны усовершенствовать процедуры проверки заемщиков и не выдавать ссуды неплатежеспособным россиянам. Это позволит сделать займы менее рисковыми, что будет способствовать дальнейшему удешевлению кредитов.

Мнение экспертов

Стоит отметить, что, несмотря на оптимистические прогнозы, эксперты достаточно скептически рассматривают возможность существенного снижения ставок по ипотеке. Они отмечают, что удешевление займов зависит от многих факторов и в нынешних условиях рассчитывать на многое не стоит. Так, для реализации озвученного сценария, необходимо, чтобы снизилась инфляция, а экономика снова вышла на стадию роста. Все это возможно только при стабилизации внешнеэкономической ситуации: если западные страны снимут санкции, то отечественная экономика получит больше возможностей для возобновления.

Если же ситуация не изменится, то Центробанк вряд и сможет и дальше понижать ключевую ставку, соответственно, ипотечные займы для граждан доступнее не станут.

Указывают эксперты и на политическую подоплеку снижения ставок по ипотеке. Существует мнение, что власти намеренно создадут ипотечный «бум», чтобы привлечь симпатии населения перед президентскими выборами. Такая «уловка» позволит нынешней элите сохранить свои позиции и заручиться поддержкой электората.

По словам аналитиков, на это также указывает тот факт, что правительство старается «заморозить» тарифы на ЖКХ, а Центробанк не спешит пока ощутимо снижать ключевую ставку, несмотря на замедление инфляции. Кроме того, большинство непопулярных решений, как, например, повышение пенсионного возраста. в правительстве отложили до 2019-2020 годов, стараясь не вызвать недовольство будущих избирателей.

Как бы то ни было, предпосылки к снижению ипотечных ставок в 2018 году есть и те, кто желает приобрести жилье, смогут сделать это на более выгодных условиях. При этом следует учитывать, что все зависит от экономической ситуации в стране, и если прогнозы банкиров и представителей Центробанка не оправдаются, то ставки останутся на прежнем уровне. Пока же россияне надеются, что в 2018 году смогут купить квартиры под 7 % годовых.

Источник: god-2018s.com

Ипотека в 2018 году: прогнозы

В 2018 году продолжится снижение ставки по ипотеке, что зафиксировано в оптимистичных прогнозах экспертов. Замедление инфляции и снижение базовой ставки сделают кредитные ресурсы более доступными. При этом восстановление банковского сектора после кризиса приведет к оживлению кредитования.

Читайте также:  Сколько стоит порше кайен новый в рублях

Ипотека в 2018 году: ставки на понижение

В 2018 году ипотечное кредитование станет еще доступнее, считает глава АИЖК Александр Плутник. Средняя ставка составит менее 10%, что значительно повысит привлекательность данного финансового инструмента. Уже в прошлом году ставка достигла докризисного уровня, отмечает Плутник, однако снижению данного показателя способствовала поддержка со стороны государства.

Около трети всех ипотечных кредитов по итогам прошлого года было оформлено в рамках госпрограммы, направленной на снижение ставки (максимальный уровень не может превышать 12%). В следующем году уже не будет необходимости в господдержке, ставки по кредитам будут снижаться в результате восстановления отечественной экономики, прогнозируют эксперты.

Ключевыми факторами для ипотеки остаются показатели инфляции и ключевая ставка Центробанка. Кроме того, реальные объемы кредитов будут определяться запасами ликвидности в банковском секторе. Также эксперты прогнозируют оживление спроса на ипотеку в 2018 году, что связано с возобновлением роста доходов.

Экономические факторы

Российская экономика преодолела последствия кризиса, что отражается на улучшении макроэкономических показателей. В том числе наблюдается существенное замедление инфляции, которая уже в текущем году достигнет целевого значения (4%). В Центробанке намерены продолжить снижение ключевой ставки, при условии стабильности на валютном рынке.

В конце апреля регулятор снизил ставку до 9,25%, что превзошло ожидания аналитиков. В Центробанке отмечают замедление инфляции, что связано с укреплением рубля. Положительная динамика российской валюты вызвана повышением нефтяных котировок, что увеличивает привлекательность отечественных активов.

Нефтяной рынок приближается к сбалансированности. Ключевые участники рынка ограничили объемы нефтедобычи, что обеспечило повышение цен до 50-55 долл./барр. В дальнейшем стоимость «черного золота» сохранит положительную динамику, при условии продления квот на объемы добычи на второе полугодие.

В результате индекс инфляции приблизился к отметке 4%, что соответствует целевому значению Центробанка. В дальнейшем регулятор продолжит снижать ставку, что положительно отразится на стоимости кредитных ресурсов. Последние новости подтверждают существенное удешевление ипотеки в 2018 году.

Оптимистичные прогнозы

Дальнейшее улучшение экономических показателей приведет к снижению ключевой ставки до 6-7%, считает представитель агентства АКРА Михаил Доронкин. Изменить данную тенденцию могут новые внешние шоки для отечественной экономики, однако вероятность подобного сценария сохраняется на низком уровне.

Снижение ставки ЦБ приведет к падению стоимости ипотечных кредитов. Средние ставки на рынке опустятся ниже 10%, при этом крупнейшие финансовые учреждения будут заинтересованы в наращивании объемов кредитования. Данная тенденция позволит увеличить спрос со стороны населения, считает экономист Татьяна Куликова.

С учетом снижения ставки, объемы ипотеки в 2018 году выйдут на докризисный уровень, даже при отсутствии господдержки. Помимо снижения стоимости и увеличения доходов, немаловажное значение будут иметь психологические факторы.

Экономический кризис и волатильность на валютном рынке приводят к ухудшению потребительских настроений. В том числе снижаются объемы жилья, которое приобретается в ипотеку. После окончания кризиса население будет охотнее делать крупные приобретения и брать на себя долгосрочные обязательства.

При этом эксперты подчеркивают риски, которые могут помешать реализации оптимистичных прогнозов для ипотеки в 2018 году.

Потенциальные риски

Согласно прогнозам Центробанка, основным источником инфляционных рисков остаются внешние шоки для российской экономики. В первую очередь это снижение цен на нефть, которое отразится на ослаблении рубля.

Срыв договоренностей по нефтедобыче приведет к новому обвалу цен, предупреждают аналитики. В результате котировки могут снизиться до 40 долл./барр. что приведет к девальвации рубля и ускорению инфляции. В таких условиях Центробанк не сможет продолжить снижение ключевой ставки.

Реализация данного сценария приведет к повышению ставок по ипотеке в 2018 году. Кроме того, новый период экономической турбулентности негативно отразится на объемах кредитования. При этом финансовые учреждения не смогут восстановить докризисные объемы сделок по ипотеке.

В следующем году эксперты ожидают снижение стоимости ипотечных кредитов. Замедление инфляции позволит Центробанку продолжить снижение ключевой ставки. В результате ставки по ипотеке опустятся ниже 10%, что позволит восстановить докризисные объемы жилья, приобретенного в ипотеку.

Аналитики отмечают риски, реализация которых может воспрепятствовать снижению ставок по ипотеке. Новый обвал цен на нефтяном рынке приведет к ослаблению рубля. В результате ускорится инфляция, что не позволит ЦБ снизить ставку. В результате падение цен по ипотеке окажется под угрозой.

Источник: 2018god.net

 


Загрузка...

Поделитесь статьей в соц. сетях:


Поделись с друзьями



Рекомендуем посмотреть ещё:



Будет ли ипотека с господдержкой в 2018 году? Открытка - поздравление на Новый год овцы


Последние новости ипотеки с господдержкой в 2018 году Последние новости ипотеки с господдержкой в 2018 году Последние новости ипотеки с господдержкой в 2018 году Последние новости ипотеки с господдержкой в 2018 году Последние новости ипотеки с господдержкой в 2018 году Последние новости ипотеки с господдержкой в 2018 году


ШОКИРУЮЩИЕ НОВОСТИ